2. 경제적 자유는 얼마가 있으면 될까? (Feat. 은퇴 계산기)

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2020/11/16 - [경제적 자유를 위하여] - 1. 경제적 자유를 이뤄야 하는 이유 (Feat. 파이프 라인 우화)

1. 경제적 자유를 이뤄야하는 이유 (Feat. 파이프 라인 우화)

 

 

요즘 직장인 3대 허언이 뭔지 아십니까?

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 요즈음 직장인들 사이에 3대 허언이라는 우스갯소리를 들어보신 적이 있으신지요?

• 퇴사할 거다
• 유튜버 할 거다.
• 퇴사하고 유튜버 할 거다.

 직장인 분들이라면 격하게 공감되는 내용이고, 한 번쯤은 들어보셨을 법 한 이야기일 텐데요. 위 3가지 사항 중에 공통점은 '퇴사할 거다'라는 키워드가 되겠습니다. 가슴속에 사직서를 품고 하루하루 열심히 살아가는 직장인 분들은, 특히 '퇴사할 거다'라는 말이 굉장히 와 닿지 않을까 싶습니다.

출처 : www.flickr.com

 직장인 3대 허언이 있기 이전부터,

이미 많은 직장인들은 매주 토요일만을 기다리곤 하였습니다. 아마도, 이번 돌아오는 토요일도 기대에 가득 차 있으실 텐데요. 또한, 주변의 직장 동료분들도 이런 말을 곧 잘하곤 하였을 겁니다.

 

'이번 주 로또 되면 사표 쓴다'

출처 : pixabay

그런데 과연...

로또 1등이 되어도 회사를 당장 그만두어도 될지는 생각해 보셨는지요?

로또 1등 되면 퇴사해도 될까?

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오늘도 많은 직장인들은 로또 1등에 당첨되어, 회사를 박차고 나가는 상상을 합니다.

 대인관계로 인한 스트레스, 나를 갈구는 직장상사, 말 안 듣는 후임 얼굴 안 봐도 될 테고, 타이트한 업무 일정을 맞추기 위해서 스트레스받지도 되겠구나 라는 행복한 상상을 하면서 말이죠.

여러분도 행복하세요~

 하지만, 로또 1등이 되어도 정말 퇴사해도 될지는 생각해 보셨는지요?

 

 지난 국내 로또 1등 기준으로 예를 들어 보겠습니다. 

지난 20년 11월 14일 937회 1등 당첨금액 기준으로, 약 20억 원 정도네요. 당첨금액 중 3억까지는 22%의 세금이, 3억 초과분에는 33%의 세금을 적용한다 치면, 실수령액은 약 14억 원 정도가 될 것입니다.

출처 : 동행복권

 분명 큰돈입니다. 만약, 로또 1등이 된다면 저라도 당장 '더 이상 일을 안 해도 되겠구나'라고 생각 수도 이겠습니다. 이럴 때일수록 냉정하게 생각해 봐야겠지요.

 

'경제적 자유가 생겼는가?' '은퇴해도 되겠는가?'

 

혹자는 수도권에 아파트 한채 사고, 차 한대 뽑으면 끝인데 무슨 은퇴가 가능하냐 라고 말하기도 합니다.  그럼 경제적 자유가 생겼는지는 어떻게 계산할 수 있을까요?

 

은퇴가 가능한 자산규모를 가늠하는 여러 방법이 있습니다.

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 은퇴가 가능한, 다시 말해 경제적 자유를 얻는 자산규모를 가늠하는 방법은 몇 가지가 있습니다. 가장 널리 알려진 것이 4%의 법칙인데요. 미국의 재무관리사인 윌리엄 벤젠이 만들어 크게 유행한 은퇴 계산 방법입니다.

 

 '은퇴 후, 미국 주식과 채권에 반반씩 투자 후에 전체 자산 중 4% 만을 인출하여 생활비로 사용할 경우 노후 자산의 생존 기한은 최소 33년 이상이다'

 

라는 내용으로서, 예를 들어 연 4천만 원이 생활비로 필요한 가정에서는 최소 자산이 16억 원이 필요하다는 계산이 나올 수 있겠습니다. 물론, 위의 계산 방법이 100% 적용된다는 보장은 없으나 노후 자산 계산에서 널리 사용되는 방법 중 하나입니다. (참고로, 이 계산식만 볼 때는 로또 1등으로도 경제적 자유가 어려울 거로 보입니다.) 

 

이와 더불어, 빠른 은퇴를 꿈꾸는 많은 사람(FIRE족)들이 즐겨 찾는 사이트가 있습니다. 아래 주소의 Early Retirement Calculator 가 그것인데요.

networthify.com/calculator/earlyretirement?income=50000&initialBalance=0&expenses=20000&annualPct=5&withdrawalRate=4

Early Retirement Calculator

 

 기본적으로 사이트는 영어로 되어있는 관계로, 적지 않은 불편한을 느끼실 테인데, 가볍게 구글 혹은 파파고 사이트 번역을 시켜 주고 아래 정보를 입력하시면 되겠습니다.

 

 내용을 살펴보면,

• 현재 연간 수입 : 세후 연봉 입력

• 현재 연간 절감액(저축액) : 수입에서 지출을 제외하고, 매년 저축 및 투자하는 금액

• 현재 연간 비용 : 매년 지출하는 금액 입력

• 현재 저축률 : 자동계산

• 현재 포트폴리오 가치 : 현재 총 자산 금액 입력

옵션 사항

• 연간 투자 수익률

• 인출률 : 총자산에서 얼마만큼 인출하여 사용할지 비율

 

을 입력하고 아래 버튼을 클릭하면 계산되는데요. 위의 예시를 보면

초기 자산이 0원인 상태에서, 매년 5,000만 원의 수입 중 4,000만 원을 지출하고, 1,000만 원을 연 5%의 기대 수익률로 저축 및 투자할 경우 은퇴는 36.7년 후 가능하다는 계산 결과가 나옵니다. (인출률은 4%의 법칙을 적용하였습니다.)

 

 위에 제시된 조건을 이것저것 수정하면서, 은퇴 시기를 앞당길 수 있는 방법을 찾다 보면, 크게 3 가지의 경우로 나누어 볼 수 있겠습니다.

- 수입 늘리기 -

- 소비 줄이기 -

- 투자 수익률 높이기 -

 

네 맞습니다. 위 조건에 추가로, 현재 자산 규모가 크거나 로또 1등에 당첨되신 분이라면 당장 은퇴를 고려해도 가능할 것입니다. 위 조건에서, 로또 당첨금액 14억을 입력해보면 은퇴 가능 시기가 -5.9년으로 나옵니다.

 하지만 4% 법칙과 비교해 보았을 때 위 3가지 요소를 얼마나 잘 관리하느냐가 얼마나 빠르게 경제적 자유를 얻을 수 있을지에 대한 주요 지표가 될 것으로 보입니다. 

 

마치며.

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 어쩌다 보니, 글의 요지가 '로또 1등만 맞으면 경제적 자유를 얻는다.' 내용으로 보일 수도 있겠다는 생각이 듭니다.

하지만 안타깝게도, 로또 1등의 확률은 천문학적으로 낮습니다. 누군가의 평생에 한번 있을까 말까 한 확률이지요.

 저 역시 그 행운이 제 일생에도 찾아올지 안 올진 모름에도 불구하고 가끔 복권을 구입하곤 합니다. 하지만, 근본적으로 저는 위에서 말한 3가지 사항에 대해서 더 집중하고 제 자산을 불리려고 노력하는 편입니다. 구독자분들도 은퇴 계산기를 이용하여, 한 번쯤 은퇴계획에 대하여 생각해보는 시간이 되셨으면 좋겠습니다. 

 

 다음 포스팅에서는, 위 3가지 사항(수입 늘리기, 소비 줄이기, 투자 수익 늘리기)에 대해서 좀 더 세부적으로 이야기하도록 하겠습니다.

 

오늘도 함께 해주셔서 감사합니다.